COTIZAR SEGURO
CONTACTO
Seguro para Empresas | Carta Fianza y Póliza de Caución
Carta Fianza y Póliza de Caución
TE LLAMAMOS


Autorizo el uso de mis datos personales
Ley de Protección de datos personales

Carta Fianza y Póliza de Caución

Carta Fianza y Póliza de Caución

 

La emisión de una carta fianza o una póliza de caución, son una práctica frecuente y casi obligatoria para el establecimiento de acuerdos relacionados con obras de construcción, suministro de productos y prestación de servicios.

Emitidas de forma indistinta por empresas aseguradoras y entidades bancarias, brindan respaldo a las empresas contratistas y garantías a sus clientes; tanto del sector público como entidades privadas y de distintos sectores productivos. Pero solamente al contratar una póliza de caución  se puede tener asesoría profesional e independiente de un corredor de seguros.

 

¿Qué son las cartas fianzas y las pólizas de caución?

 

Son documentos que garantizan el cumplimiento las obligaciones adquiridas por una empresa contratista, ante un contrato de obra o servicio acordado con un cliente o entidad contratante. En términos generales son utilizadas para los mismos propósitos, incluso algunas aseguradoras presentan un formato único para la emisión de ambos tipos de contratos.

Normalmente en el caso de la carta fianza; además del contratista y el contratante, interviene la figura denominada aval; el cual se compromete a pagar los compromisos contractuales que el contratista no pudiera asumir. En cuanto a pólizas de caución, esta garantiza el pago de los compromisos y además los daños económicos que surjan por el referido incumplimiento.

Se cuentan como parte indispensable para la formalización de contratos con entidades públicas y privadas. Y a pesar de que la carta fianza es un documento de acuerdo y la póliza de caución es un contrato de seguros; ambos tienen características similares. Y además poseen carácter irrevocable, indivisible, solidarias, de ejecución automática y con cláusula de renuncia expresa de exclusión.

 

Tipos de carta fianza o póliza de caución

 

Su aplicación está suscrita a un contrato de obra o suministro de productos y/o servicios; sin embargo, según su propósito puede contemplarse para las empresas, los siguientes tipos entre los más comunes:

  • Seriedad de la oferta: garantiza el cumplimiento de los términos ofrecidos por la empresa solicitante en la licitación o propuesta de servicios presentada. Se ejecuta incluso, cuando la empresa tomadora gana la licitación pero no acepta la ejecución del proyecto.
  • Fiel cumplimiento: Resguarda el cumplimiento y culminación de lo pactado con la entidad que solicita la realización de la obra o servicio.
  • Correcto uso de anticipos: valida la correcta disposición de los recursos para la ejecución de la obra.
  • Correcta ejecución de obras: requiere la aprobación y satisfacción de los contratantes con los resultados parciales o finales de la obra.
  • Otras: según la naturaleza de la obra o la actividad productiva puede solicitarse carta fianza para agencia de aduanas, casinos y máquinas tragamonedas, restitución de aranceles, tránsito de mercadería y mas.

 

 

Requisitos para solicitar una carta fianza o póliza de caución

 

Como todo contrato de seguro su solicitud está sujeta a un proceso de evaluación de riesgo y elegibilidad, en el cual se analizan los aspectos relacionados con la experiencia y solidez de la empresa, el proyecto presentado y la documentación administrativa y financiera. Entre otros requisitos se incluyen:

  • Memoria descriptiva del proyecto o copia de factura por el servicio
  • Declaración de experiencia
  • Declaración patrimonial
  • Documentos de identidad de accionistas, representantes, gerentes y/ apoderados
  • Copia literal de la partida registral
  • Declaración anual de Impuesto a la Renta
  • Contrato para emisión de fianza o póliza
  • Estados financieros anuales
  • Datos del aval o garante del acuerdo de fianza o caución

Además de los requisitos listados; la entidad bancaria, aseguradora o la empresa contratante pueden solicitar cualquier otra documentación o requisito que consideren pertinente para suscribir el acuerdo.

 

Importancia de la carta de fianza o póliza de caución

 

Dentro de los procesos de licitación y adjudicación de obras públicas o privadas, se emplea esta figura de garantía como medida de protección ante situaciones que pudieran generar el incumplimiento del contratista.

Aunque las ventajas para la entidad contratante resultan más que evidentes; los contratistas o tomadores de estos productos de seguros, también se sirven de esta garantía como medida de protección ante hechos inesperados que le impidan el cumplimiento de lo pactado, disminuyendo en gran medida el impacto económico, legal y operativo que pudiera causar a la misma.

La emisión de una carta de fianza requiere la presencia de un fiador o aval, el cual puede ser proporcionado por el contratista; aunque de igual manera será evaluada su solvencia y elegibilidad para tal fin. Mientras que en caso de la póliza de caución, la empresa aseguradora asume el riesgo de satisfacer un eventual incumplimiento.

Si bien, algunas empresas pueden optar por realizar retenciones porcentuales como garantía de fiel cumplimiento u otros conceptos contemplados en estos productos; el mercado asegurador busca establecer los mecanismos más eficientes para que la actividad de contratación se ejecute en los mejores términos para las partes. Por tal motivo ponen a disposición de los clientes la pólizas de caución.

NO COMPRENDES ALGÚN TÉRMINO?
NO COMPRENDES
ALGÚN TÉRMINO?
Buscalo aquí:
Ir al glosario
Cargando...

En segundos bajará un pdf con la información,
Si no descarga el PDF debe activar los popup de su navegador.