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Seguro de Vida

Seguro de Vida

 

Los seguros de vida son por mucho la cara visible de la mayoría de las empresas aseguradoras y corredores de seguros. Es un mecanismo empleado para la protección familiar, considerando diferentes escenarios, se describen algunos tipos de seguros de vida que ofrecen características particulares según la empresa de seguros con la que se suscriba el contrato.

Tomar conciencia de la muerte y prepararse para ella no es una labor fácil ni agradable, la continuidad de la protección familiar se hace tangible con productos como los seguros de vida. Por tal razón, es importante encontrar opciones rentables para mantener la estabilidad económica de los más cercanos.

Trabajamos con todas las aseguradoras del mercado como: seguro de vida Pacifico, , seguro de vida Mapfre, Ohio, seguro de vida Rimac, La Positiva Vida. Liberty,  entre otras.

A pesar, de la connotación que muchos puedan dar a este tipo de productos. Lo cierto es, que existen opciones que te ofrecen beneficios para tu bienestar y los tuyos a través de los seguros de vida. Consulta las opciones que tenemos en Corredores de Seguros VIP, recuerda la importancia del Corredor de Seguros.

 

 

¿Qué es un seguro de vida?

 

Es básicamente una póliza de seguros de la categoría seguros personales, en la cual la empresa aseguradora se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en caso de fallecimiento, lesión o invalidez del asegurado.

El asegurado debe acordar con la aseguradora el monto asegurado, el tipo de coberturas y el beneficiario de su póliza en caso de deceso. La idea principal es brindar apoyo financiero a los sobrevivientes del asegurado en caso de algún incidente que pueda afectar gravemente su salud o poner fin a su vida.

En algunos casos, el seguro de vida se ejecuta no solo por fallecimiento; otras modalidades también establecen el pago de la suma asegurada por sobrevivir un periodo de tiempo pactado, opciones de ahorro e inversión y otros tipos.

 

 

Tipos de  seguros de vida

 

Según la aseguradora y los productos de seguros que tengan disponibles, las opciones en cuanto a seguros de vida pueden varias. Sin embargo, se distinguen dos categorías principales de seguros según el caso de ejecución:

  • Seguro para casos de muerte: En estos casos, el o los beneficiarios recibirán el monto asegurado si el asegurado falleciera. Bien sea por causas naturales, accidentales o por enfermedad.
  • Seguros para casos de vida o supervivencia: a diferencia de los anteriores, el asegurado puede reclamar el monto asegurado siempre que sobreviva al periodo de tiempo establecido en el contrato de seguro.

Por otro lado, las empresas aseguradoras han diseñado opciones de seguros a través de los cuales no solamente puedes acceder a la cobertura del mismo, sino también implementar planes de ahorro e inversión. Entre los tipos de seguros que los corredores ofrecen a través de sus diferentes aseguradoras se encuentran:

  • Seguros de vida temporal: En su contrato se determina la duración de la cobertura; la cual puede ser un número determinado de años o cuando el asegurado alcanza la edad máxima de cobertura. Incluyen la cobertura por muerte del asegurado dentro del lapso establecido; o bien la sobrevivencia del mismo, en cuyo caso recibiría una suma igual o menor al monto asegurado.

  • Seguros de vida temporal garantizado: este tipo de seguros brinda opciones al asegurado, por cuanto puede determinar el monto asegurado y el tiempo durante el cual pagará las primas correspondientes. En caso de muerte, los beneficiarios recibe las primas pagadas. O en caso de supervivencia el asegurado recupera el importe pagado durante el convenio.
  • Seguros de vida entera: no incluye límites de tiempo, el duración del contrato estará vigente hasta tanto el asegurado se mantenga con vida. Puede incluir cláusulas para acceder a parte del monto de asegurado al alcanzar edad de jubilación; o bien  abonar a los beneficiarios en caso de muerte.
  • Seguro de vida universal: este tipo ofrece opciones de ahorro, además de obtener préstamos sobre el total de primas pagadas; brinda beneficios adicionales al generar intereses. Así, el asegurado no solo dispone de sus primas sino de los intereses que estas hayan generado; además de la cobertura habitual en caso de fallecimiento.
  • Seguro de vida dotal: es por mucho un mecanismo de protección familiar eficiente, ya que el asegurado puede establecer un plazo en el cual los beneficiarios reciban el monto asegurado; incluso antes de su fallecimiento.  Además de incorporar mecanismos de inversión, cuyos beneficios irán a un fondo a entera disposición sin perjuicio del monto asegurado.

Además de estos, cada aseguradora ofrece pólizas particulares para que el cliente pueda diseñar la cobertura que mejor le convenga. Por lo tanto, es importante contar con la asesoría de corredores de seguros calificados para aprovechar las opciones disponibles y garantizar su inversión.

 

 

¿Qué coberturas ofrece un seguro de vida?

 

Depende del tipo de póliza contratada, aunque en términos generales, las pólizas de seguros de vida contemplan el pago total o parcial del monto asegurado en caso de:

  • Muerte del asegurado por causas naturales o accidentales.
  • Adelanto para el tratamiento de enfermedades graves.
  • Adelanto por invalidez total y permanente.
  • Adelanto para la atención médica de accidentes.
  • Atención médica de emergencia y traslados en ambulancia.
  • Préstamos contra el valor de rescate.

Así mismo, debe tomar en consideración los eventos, considerados excepciones, y que impedirían o restringirían el pago del monto asegurado en la póliza. Para ello, su corredor de confianza, debe especificarlas detalladamente a fin de evitar que pierda su inversión o alguno de sus beneficios.

Entre las exclusiones de cobertura en pólizas de seguros de vida se encuentran:

  • Suicidio o autolesión.
  • Enfermedades graves preexistentes al contrato.
  • Pena de muerte o lesiones por participar en actos delictivos.
  • Muerte o lesiones causadas por los beneficiarios de la póliza.
  • Muerte o lesiones en la práctica de deportes de alto riesgo.
  • Muerte o lesiones recibidas bajo la influencia del alcohol u otras drogas.
  • Muerte o lesiones producidas en actividades bélicas o invasiones extranjeras.

 

 

¿Cómo seleccionar el seguro de vida adecuado?

 

La mejor alternativa para escoger el seguro de vida adecuado para la protección de su familia, es sin duda recurrir a los servicios de los corredores de seguros de más experiencia. Los cuales le asesoran para determinar las opciones más convenientes. Aunque en términos generales debe tener presente lo siguiente:

  • Acude a un corredor experto: es el primer paso que puede garantizar que se elija la mejor alternativa en cuanto a seguros de vida. La asesoría de un corredor de seguros de amplia experiencia como los profesionales de Corredores de Seguros VIP, le evitará contratiempos, errores e incluso pérdida de dinero.  Ningún vendedor / empleado de aseguradora indicará que el seguro de la competencia es el indicado.
  • Determinar la suma asegurada: es el monto total por el cual será indemnizado el beneficiario de la póliza. Permite establecer la cantidad de dinero que pretende dejar el asegurado en caso de su fallecimiento; pero a partir de este monto se calculará la prima de la póliza y el número de cuotas.
  • Analizar la amplitud de cobertura: las aseguradoras cuentan con planes básicos para seguros de vida y la posibilidad de incorporar beneficios adicionales. Además de considerar las exclusiones relacionadas. Mientras más amplia la cobertura, el costo de la prima tiende a elevarse; pero estará protegido contra más eventualidades.
  • Escoger el tipo de seguro de vida: debe sopesar las opciones entre un seguro básico, seguro con ahorro, seguro con inversión u otras opciones. Para lo cual su corredor será el mejor aliado en la selección de este elemento.
  • Evaluar el plazo de contratación: permite establecer el periodo durante el cual el asegurado estará protegido por la cobertura de su póliza. Tanto para las pólizas de supervivencia como las de ahorro, indican los plazos de indemnización y cese de la generación de ingresos. En términos generales pueden abarcar periodos de 10, 15 y 20 años o hasta que se alcance la edad máxima asegurable.
  • Seleccionar la compañía de seguros: las diferentes alternativas en cuanto a aseguradoras serán presentadas por su corredor de SegurosVIP. Informándole además de promociones vigentes y detalles contractuales para compañías locales o filiales extranjeras.

 

 

Ventajas de tener un seguro de vida

 

La idea principal de protección para los beneficiarios de las pólizas, hace que sean la mejor opción para que los jefes de familia aseguren la tranquilidad y la culminación de los proyectos familiares; incluso después de que hayan fallecido.

Las mejores opciones en seguros de vida deben, entre otras cosas, garantizar:

  • Flexibilidad: permite elegir las características principales de la póliza y hacer las modificaciones requeridas en cuanto a suma asegurada, beneficiarios y plazos.
  • Cobertura inmediata: sin plazos de aprobación, la cobertura comienza a regir desde el mismo momento en que firmas el contrato de póliza.
  • Facilidades de pago: brinda diferentes opciones para el pago de la prima; en periodos mensuales, semestrales u otra modalidad que elijas según tu conveniencia. Además de las opciones de domiciliación de pagos contra una cuenta o tarjeta de crédito.
  • Rentabilidad: los planes de ahorro e inversión ofrecen posibilidades reales y garantizadas de crecimiento anual. Convirtiéndose en una alternativa real de ahorro.
  • Liquidez: posibilidad de acceder a préstamos y adelantos contra el monto asegurado o el fondo de rescate acumulado.
  • Cualidad de inembargable: el monto asegurado será consignado a los beneficiarios sin que pese sobre ellos posibilidad alguna de embargo o cobro de pasivos.
  • Diversidad de monedas: tanto las primas como los montos asegurados pueden ser establecidos en soles o dólares según las preferencias del asegurado.

Algunas opciones más específicas incorporan beneficios adicionales, con las que el bróker o corredor de Seguros VIP puede asesorarle en cualquier momento. Garantizando que acceda a las mejores opciones del mercado asegurador peruano.

 

 

¿Cuánto cuesta una póliza de seguros de vida?

 

Es importante considerar que la prima de un seguro de vidas está directamente relacionada con el monto total asegurado, la cobertura, la duración y el número de cuotas. Por lo tanto en el mercado asegurador existe una amplia variedad de opciones accesibles y dispuestas para atender las necesidades particulares de los clientes.

Aseguradoras como RIMAC ofrecen pólizas básicas de seguros de vida con cuotas mensuales de 7 soles. Desde 35 soles para sus planes de seguros de vida con ahorro, y desde 175 soles para su póliza de vida denominada Futuro Protegido. Además de los planes de dólares americanos a partir de los 50 USD.
Los seguros de vida de Pacífico pueden adquirirse con cuotas desde 39 soles mensuales para sus planes básicos con devolución; mientras que su plan Premium ofrece cuotas desde los 60 soles al mes. Otras empresas, optan por poner a disposición una aplicación para cotizar en línea; sin embargo, estos montos siempre son una aproximación y el monto total será establecido con la contratación de la póliza.

En todo caso, es importante considerar que la adquisición de un seguro de vida es una inversión, en la cual no solo garantizas un beneficio económico para tus beneficiarios, sino también la tranquilidad de brindarles respaldo en caso de que ya no estés con ellos. 

Puede llenar el formulario de la izquierda para que un ejecutivo se contacte, así  recibir asesoría independiente y las cotizaciones.

 

 

Al ocurrir un incidente, ¿cómo usar el seguro de vida?

 
El corredor de seguros o la empresa aseguradora, seguramente habrán indicado un número de atención con el cual comunicarse ante alguna situación de emergencia. También se encuentran los disponibles los canales de atención web de cada aseguradora, en la cual se indican los pasos a seguir para hacer uso de la póliza o bien solicitar la indemnización o reembolso.
 
Por lo general, el procedimiento estándar requiere que se realicen los siguientes pasos:
 

1.   Contacta a tu corredor de seguros o al número de atención de tu aseguradora.

2.   Tenga a la mano la documentación relacionada con la póliza, datos del asegurado e información del siniestro.

3.   Indique el tipo de siniestro

4.   En caso de invalidez total y permanente deberá consignar:

  • Historia clínica y certificación de invalidez emitido por las autoridades sanitarias (COMAFP, ESSALUD, hospitales FFAA o PNP)
  • DNI del asegurado

5.   En caso de fallecimiento se debe consignar:

  • Certificado médico y acta de defunción
  • DNI de los beneficiarios
  • Historia clínica

6.   Los documentos son consignados ante la aseguradora que en un lapso no superior a 30 días deberá presentar la evaluación del caso. En caso de resultar a entera satisfacción, se notificará a los beneficiarios la comparecencia para la firma de la documentación y el retiro del cheque correspondiente.

Debe tomarse en consideración que tanto para los casos de invalidez causados por accidentes; debe consignarse además el informe policial y el dosaje etílico. Mientras que para los casos de fallecimiento, además se deberá incluir el protocolo de necropsia y pruebas toxicológicas.
 
Trabajamos con las aseguradoras más reconocidas y con los servicios más competentes del mercado asegurador peruano; sin duda, tienen la solución a pregunta y están prestos para atenderle en relación con el seguro de vida que requiere para la protección integral de su familia.
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